Как известно, 29 декабря 2022 года Сенатом Парламента РК был одобрен закон «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан». Об его особенностях, о реальных рычагах оказания помощи гражданам, оказавшимся в сложных ситуациях, мы попросили рассказать руководителя управления государственных доходов по Карасайскому району Айгуль Жолдыбек.
– Айгуль Жолдыбековна, на чем, прежде всего, Вам хотелось бы сделать главный акцент?
– На том, что данный Закон предусматривает три вида процедур, в частности, внесудебное банкротство, судебное банкротство и восстановление платежеспособности. Все они инициируются самим должником, и поэтому кредитор не имеет права подавать на банкротство должника. Напомню, что в соответствии с поручением Главы государства данный Закон вступил в силу с января текущего года. Свои заявления на банкротство граждане имеют право подавать спустя 60 дней, то есть с марта текущего года.
– Какие еще законы призваны регулировать этот довольно актуальный для многих вопрос?
– Также одобрен проект Закона «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам восстановления платежеспособности и банкротстве граждан РК», который предусматривает внесение изменений и дополнений в пять Кодексов и в 11 Законов нашей страны.
– Не могли бы Вы рассказать о них более подробно?
– Так, Гражданский кодекс будет дополнен нормами, предусматривающими применение процедур восстановления платежеспособности, внесудебного и судебного банкротства. Перечень дел, рассматриваемых в порядке особого производства, содержащийся в Гражданском процессуальном кодексе, будет дополнен делом о восстановлении платежеспособности и судебном банкротстве граждан. Кроме того, будут внесены дополнения в Законы Республики Казахстан «О микрофинансовых организациях», «О банках и банковской деятельности», «О рынке ценных бумаг», «О коллекторской деятельности». Они предоставят уполномоченному органу и финансовому управляющему право получать сведения об имуществе и обязательствах гражданина. Ряд дополнений уточняющего характера также предусмотрены для Законов РК «О реабилитации и банкротстве», «О кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республике Казахстан», «О разрешениях и уведомлениях».
– Как Вы думаете, что даст реализация данных законов? Насколько они смогут помочь гражданам выбраться из сложных финансовых ситуаций и вернуть свою платежеспособность?
– Их реализация даст ряд положительных изменений, в частности, приведет к снижению долговой нагрузки граждан, к возвращению их к продуктивной экономической деятельности, к смягчению социальной напряженности, а также будет способствовать стимулированию выплат по долгам.
– Поясните, пожалуйста, при каких условиях применимы те или иные процедуры для банкротства физических лиц?
– При внесудебном банкротстве речь идет о ситуации, когда долг перед банками, микрофинансовыми организациями и коллекторами составляет менее 5,5 млн. тенге или 1600 МРП. При долге свыше 5,5 млн. тенге, а также по остальным видам долгов, независимо от суммы, предусмотрена процедура судебного банкротства. И, наконец, процедура восстановления платежеспособности применима лишь тогда, когда стоимость имущества должника не превышает размера всех долгов.
– Не могли бы Вы более подробно рассказать об особенностях процедуры внесудебного банкротства?
– Возможность её применения рассматривается управлением государственных доходов. Заявление подается через портал электронного правительства EGOV по долгам перед банками второго уровня, микрофинансовыми организациями, коллекторскими агентствами. Одним из условий является то, чтобы долг не превышал 5,5 млн. тенге (1600 МРП) и не погашался на протяжении свыше 12 месяцев. К слову сказать, данная информация доступна на сайте: www.1cb.kz. Другое условие – отсутствие имущества, подлежащего государственной регистрации, то есть недвижимости, земли, транспортных средств. Эта информация доступна на сайте: E.gov.kz. В-третьих, важно наличие документа об урегулировании долга с банком или микрофинансовой организацией, тогда как по коллекторам никакого документа не требуется.
– Что можно сказать о судебном банкротстве?
– Прежде всего, то, что оно рассматривается в суде. Причем, заявление подается в суд по месту жительства должника по всем видам долгов перед всеми кредиторами. Здесь следует учитывать ряд важных моментов. Во-первых, в ходе судебного банкротства имущество должника реализуется на торгах. Во-вторых, если единственное жилье является предметом залога, то кредитор будет вправе его изъять. В-третьих, если единственное жилье не является залогом, оно не включается в имущественную массу. Вместе с тем назначается финансовый управляющий. Оплата его услуг производится за счет имущества должника (1 МЗП за месяц). Срок проведения банкротства составляет шесть месяцев с возможностью его продления еще на такой же период.
– Какие существуют ограничения в ходе применения процедуры о судебном банкротстве?
– Запрещается совершать сделки по отчуждению имущества или принятию новых обязательств, в частности, по получению займов, по выдаче гарантий и поручительств.
– И, наконец, каковы особенности процедуры восстановления платежеспособности?
– Она также рассматривается в суде. Заявление подается в суд по месту жительства должника при условии, если размер долга не превышает стоимости принадлежащего имущества. К нему необходимо приложить перечень кредиторов, а также документ об урегулировании долга с банком и с микрофинансовыми организациями.
– Что можно сказать о мероприятиях по оздоровлению?
– Эти мероприятия предусматривают продажу части имущества; передачу в аренду имущества; продажу жилья с покупкой нового; его обмен на жилье с меньшей стоимостью и другие. Преимущества же заключаются в том, что не присваивается статус «банкрот»; без негативных последствий, то есть не проводится финансовый мониторинг; нет ограничений в получении кредита.
Кроме того, действует рассрочка по долгам на срок до пяти лет. Нет ограничения на выезд за границу. Также предусмотрены помощь финансового управляющего при разработке плана восстановления платежеспособности и возможность списания части долга.
– Не могли бы Вы пояснить, какие могут быть последствия при проведении процедуры банкротства?
– Вопрос вполне правомерный, поскольку у данной процедуры действительно имеются определенные последствия. В частности, на протяжении пяти лет запрещается получать займы в банках и микрофинансовых организациях. Повторное же банкротство возможно по истечении лишь семи лет. Кроме того, осуществляется контроль (мониторинг) за приобретением имущества в течение трех лет после проведения процедуры банкротства.
– Спасибо за все данные Вами разъяснения.
Интервью вела Танзиля МУХТАРОВА.