Вопрос обретения собственного жилья по-прежнему актуален для многих казахстанских семей. Поскольку приобрести желаемую недвижимость может не каждый, наиболее популярным вариантом решения пресловутого жилищного вопроса была и остается ипотека. Но как выбрать наиболее подходящий вариант? Какие действуют государственные программы? Какие следует учесть нюансы? Со всеми этими вопросами попытались разобраться эксперты портала Zanimaem.kz. О том, что им удалось выяснить, рассказала нашему изданию медиа-менеджер PRonline Ирина Киян.
Предложения от банков
Это только кажется, что получить ипотечный кредит в банке проще простого. На самом деле реальность такова, что банки предоставляют ипотеку под довольно большие проценты – от 17 до 21. Причем, с обязательным внесением первоначального взноса – от 30 до 50% от суммы. А такие условия сможет выполнить далеко не каждая рядовая семья. К тому же клиент обязательно должен иметь гражданство РК. Существуют и возрастные требования: при получении ипотечного займа клиенту должно быть не менее 21 года, а кредитный договор необходимо будет выполнить до того, как ему исполнится 55-60 лет. Кроме того, важны постоянное трудоустройство и регулярные пенсионные отчисления. К тому же необходимо собрать целый пакет документов.
Сложность заключается в том, что первоначальный взнос – это не единственная трата. Именно поэтому важно подбирать оптимальную программу, выгодные условия и заранее продумывать шаги.
К примеру, банк потребует оценку стоимости недвижимости. Дело в том, что данная информация необходима для определения рыночной стоимости недвижимости. Причем, наверняка предложит своего специалиста. Но всё же лучше поискать оценщика на стороне. Почему? Да потому что стоимость услуг именно банковских специалистов всегда значительно выше, чем других.
Еще один нюанс заключается в том, что для собственного спокойствия банк также потребует страховщика, без которого могут отказать в выдаче средств. Уже в этом конкретном случае придется выбирать из тех вариантов, которые предоставил банк. Поскольку альтернативы нет, лучше всего обратить внимание на компанию с самыми низкими тарифами.
Государственные ипотечные программы
«Умай» – это «Женская ипотека»
Существенно сэкономит средства покупка жилья в рамках одной из государственных программ, которых в Казахстане немало. Например, в апреле 2021 года началась реализация программы «Умай» («Женская ипотека»). Заявки на участие в ней принимает «Отбасы банк».
Со слов эксперта портала Zanimaem.kz Арнура Еркенбаева подать заявку на участие в ней может жительница любого региона Республики Казахстан в возрасте от 18 до 65 лет. При этом следует выполнить обязательные условия: официальное трудоустройство (или зарегистрированное ИП); отсутствие проблемных кредитов и долговых обязательств; непрерывные пенсионные отчисления минимум за последние полгода. Отмечалось и то, что для замужних женщин установлен максимальный доход – не более 320 тысяч тенге на двоих супругов без вычета налогов и пенсионных.
Что же касается особых условий, то к ним относятся:
• первоначальный взнос – от 15%;
• процентная ставка – 12% годовых (после накопления 50% она снижается до 3,5%);
• ГЭСВ – 12,2% (при 50% накоплений – 3,6%);
• срок погашения – до 25 лет;
• если для оформления кредита недостаточно доходов заемщика, то можно привлечь доходы одного или двух созаемщиков;
• максимальная стоимость недвижимости – до 30 млн. тенге;
• сумма – не более 85% от оценочной стоимости.
Следует пояснить, что ГЭСВ – это ставка вознаграждения в достоверном, годовом, эффективном и сопоставимом исчислении (то есть реальная стоимость) по услугам банка, организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, и организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность.
В рамках программы «Нурлы жер»
В рамках же другой государственной программы – «Нурлы жер» можно купить новую квартиру или частный дом под пять процентов годовых. Первоначальный взнос при этом составляет от 20%, а срок кредита – до 25 лет. Предусматривается градационная система доступности жилья в зависимости от доходов. Новое же направление программы – «5-10-20» подходит для тех казахстанцев, которые стоят в очереди на приобретение жилья в местных исполнительных органах – в акиматах. Условия же программы описаны в самом ее названии: под 5% годовых, первоначальный взнос – от 10%, а срок займа – до 20 лет. При этом размер дохода на одного члена семьи не должен превышать 126 917 тенге.
Программа «Алматы жастары» для молодежи
Для работающей молодежи Алматы существует льготная программа «Алматы жастары». Ее условия: возраст до 35 лет включительно; отсутствие жилья как у самого заявителя, так и у членов его семьи за последние пять лет. Ставка составит 5% годовых. Первоначальный взнос – от 10%.
На получение жилья по данной программе могут претендовать врачи и медсестры; тренеры и спортсмены; педагоги и воспитатели; преподаватели, а также научные сотрудники ВУЗов и НИИ; артисты, сотрудники сферы культуры и писатели; сотрудники социальной сферы и журналисты.
По программе «Орда»
Ещё одна программа – «Орда» реализуется АО «Казахстанская Жилищная Компания» («КЖК») через банки-партнеры. По ней можно приобрести квартиры как на первичном, так и на вторичном рынках. При этом сумма займа составляет от одного до 65 миллионов тенге на срок до 20 лет; первоначальный взнос – от 30% от стоимости квартиры при полном подтверждении доходов и до 50% – при частичном. Взнос можно заменить дополнительным залогом – недвижимостью. Ставка вознаграждения фиксированная, варьируется в зависимости от подтверждения доходов: 12% – полное, 14% – частичное.
Программа «Бақытты отбасы» и ее возможности
Другая государственная программа – «Бақытты отбасы» рассчитана на семьи с невысоким доходом, в том числе многодетные, неполные, а также воспитывающие детей с ограниченными возможностями. Ставка составляет 2%, минимальный взнос – 10%, на срок до 20 лет. Максимальная сумма займа в Нур-Султане, Алматы, Шымкенте, Актау и Атырау составляет до 15 млн. тенге, в других регионах – до 10 миллионов. Важное условие: доход на каждого члена семьи за последние полгода не должен превышать 3,1 от прожиточного минимума.
В рамках программ «7-20-25» и «Баспана Хит»
Близятся к завершению такие государственные программы, как «7-20-25» и «Баспана Хит». Первая позволяет приобрести готовое жилье на первичном рынке со ставкой 7% годовых, минимальным взносом от 20% и сроком кредитования до 25 лет. Вторая же – вторичное, первичное или строящееся жилье стоимостью до 35 млн. тенге. При этом срок займа – до 15 лет, взнос – от 20%, а ставка – 10,75%. Программа «7-20-25» может завершиться в 2022 году, а «Баспана Хит» – уже в 2021-ом.
При выборе ипотеки можно обратиться к услугам кредитного брокера, то есть посредника между клиентом и банком. Он поможет собрать документы, продумать наиболее выгодные условия кредитования и так далее. Но можно обойтись и без его услуг, изучив данный вопрос самостоятельно.
Стоит также отметить, что с начала 2020 года Агентством Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка был реализован третий блок Программы рефинансирования жилищных/ипотечных займов. Для компенсации всех расходов Национальным Банком Республики Казахстан было выделено 44,6 млрд. тенге. Помощь ипотечным заемщикам оказывалась до 1 июля текущего года. Поддержкой удалось охватить порядка восьми тысяч казахстанцев.