В цивилизованных странах страхование жизни, детей, имущества стало нормой жизни, неотъемлемой её частью. Люди привыкли вносить страховые взносы ежемесячно, так же как они платят за аренду жилья или ипотеку, за коммунальные услуги или налоги. В Японии, к примеру, застраховано 95% населения, в Америке каждая семья оплачивает по пять, а то и более страховок. В Казахстане, к сожалению, этот показатель составляет всего лишь 0,8%. Значит, здесь есть огромное поле для деятельности. И, прежде всего, необходимо на всех уровнях разъяснять нашим гражданам, насколько важно в наше очень непростое время быть застрахованными, просто хотя бы потому, что СТРАХОВАНИЕ – ЭТО НАДЕЖНАЯ ЗАЩИТА, которая может обеспечить стабильность даже в самых непредвиденных ситуациях.
«Әулетті» – страховой агент и партнер «Халык-Life»
По словам финансового консультанта ТОО «Әулетті» Алтынхан Кудабаевой, еще будучи живым и здоровым, человек должен задуматься о том, что однажды он может заболеть, получить травму, стать жертвой несчастного случая или стихийного бедствия и, наконец, просто умереть. Именно для таких жизненных перипетий ему необходимо заранее, еще когда всё хорошо, создавать подушку финансовой безопасности. А помочь ему в этом может только страхование.
– Наше предприятие является страховым агентом, а также партнером АО «Дочерняя компания Народного Банка Казахстана по страхованию жизни «Халык-Life», – пояснила Алтынхан Оразовна. – На протяжении вот уже пятнадцати лет ТОО «Әулетті» оказывает информационно-консультационные услуги в сфере страхования жизни по программам АО «Халык-Life» – дочерней организации одного из ведущих банков страны, который является системообразующим, а также владеет 100% акциями данной компании. Основанием для этого служат лицензии Национального банка РК на занятие страховой деятельностью. Хочу предупредить, что если человек имеет дело со страховым агентом той или иной компании, то нужно обязательно попросить его предъявить лицензию Нацбанка, поскольку и на страховом рынке развелось немало мошенников.
Страхование как финансовая броня
Если в цивилизованном мире услуги по страхованию жизни или имущества оказываются на протяжении двухсот лет, то у нас в Казахстане – чуть более двадцати лет, с начала 2000-ных годов. Как показывает опыт, во времена трудностей и жизненных испытаний страхование является финансовой броней. Но создавать её нужно постепенно, шаг за шагом, месяц за месяцем, пока ты еще здоров, можешь трудиться, зарабатывать, откладывать деньги на депозит или же оплачивать свой страховой полис.
По словам нашей собеседницы, страхование бывает обязательным и добровольным. К первой группе относятся обязательное социальное медицинское страхование (ОСМС), страхование автомобилей… Ко второй – добровольное страхование жизни и здоровья. Именно о нем идет речь в данной публикации. Отметим, что компания «Әулетті специализируется конкретно на страховании жизни, а предоставляемый ею продукт так и называется – «добровольное накопительное страхование жизни с участием в прибыли».
– Хочу отметить важность страхования человеческой жизни, – сказала Алтынхан Оразовна. – Этот вопрос поднимается на всех уровнях власти, поддерживается Президентом Казахстана Касым-Жомартом Токаевым, поскольку напрямую влияет на повышение качества жизни казахстанцев, на улучшение благосостояния всей страны, на уверенность в будущем. Давайте попробуем разобраться с теми реалиями, в которых мы сейчас живем. Если учесть, что страхование автомобилей является обязательным, а людских жизней – добровольным, то получается абсурдная ситуация: человек едет в застрахованном автомобиле, но при этом его личная жизнь не застрахована и не имеет никакой ценности. Об этом всем нам необходимо задуматься. Причем, каждому лучше начать с самого себя.
Важно иметь инвестиционный портфель
– Знаете, в последнее время в нашем обществе много говорится о том, что людям нужно быть финансово грамотными, – продолжила разговор Алтынхан Оразовна. – Так вот финансово грамотный человек, думая о своем будущем, создаст инвестиционный портфель. В него входят: накопленные наличные деньги или депозит; инвестиции, вложенные в криптовалюту или в акции, в облигации различных компаний; недвижимость; физическое золото; страхование. Как показала практика, попав в беду, первым делом человек начинает тратить свои накопления. Если ситуация очень серьёзная, то уходит и всё остальное, то есть золото, деньги, инвестированные в акции, недвижимость. Но что останется с ним и поможет ему преодолеть этот жизненный кризис, так это та страховая сумма, на которую он застраховал свою жизнь. К слову сказать, полная страховая сумма выплачивается при получении травм, при заболеваниях, в том числе ковиде, а также при пожаре, землетрясении, наводнении и других несчастных случаях. Но если в крови застрахованного было обнаружено более 60 % алкоголя, если совершен суицид, если имело место участие в запрещенных боевых действиях, то ему будет выплачена не вся сумма, на которую был подписан договор о страховании жизни, а лишь то, что удалось накопить.
Страховка особенно нужна тем, кто родился после 1980 года
Интересно то, что тема страхования жизни должна быть актуальна именно для молодых людей. Почему? Да потому что те, кто был рожден в 1980 году и позже, уже не будут получать солидарную пенсию от государства. В старости им придется жить только на то, что удалось накопить. На этом фоне очень хорошей поддержкой может стать накопительное страхование жизни.
Таким образом, когда начнут выходить на пенсию первые пенсионеры, рожденные в 1980 году и позже, они будут не нищими, а вполне состоятельными гражданами, не ожидающими помощи от государства, а заблаговременно позаботившимися о своей старости, сделав всего лишь один важный шаг – застраховав свои жизни и здоровье, ежемесячно производя страховые отчисления.
Но стоит отметить, что застраховаться могут не все, поскольку при страховании жизни и здоровья учитываются различные факторы. Прежде всего, возраст. Застраховать можно людей в возрасте от двух до 70 лет. Если человек состоит на медицинском учете по тем или иным заболеваниям, имеет группу инвалидности, его нельзя застраховать.
«Халык-Life»: лицензии, принципы, стратегия
Акционерное общество «Дочерняя компания Народного Банка Казахстана по страхованию жизни «Халык-Life» было основано в ноябре 2005 года. В ноябре 2006 года оно получило лицензию на право осуществления страховой деятельности, в июне 2009 года – на право осуществления перестраховочной деятельности, в ноябре 2016 года – обновленную лицензию №2.2.41 в связи с изменением фактического места положения головного офиса компании.
В октябре 2022 года она переоформила лицензию на право осуществления страховой (перестраховочной) деятельности по отрасли «страхование жизни» и получила обновленную лицензию №2.2.10, а в декабре 2022 года – обновленную лицензию №2.2.12.Главные принципы работы компании «Халык-Life»:
Транспарентность и открытость.
Индивидуальный подход к каждому Клиенту.
Серьезное отношение к своим обязательствам.
Использование современных принципов организации работы.
Внедрение инновационных продуктов и методик управления.
Постоянное совершенствование своей деятельности и предоставление сервиса высочайшего качества.Стратегия компании «Халык-Life»:
Персональный подход. АО «Халык-Life» предлагает широкий комплекс программ страхования жизни, разрабатываемых персонально для каждого Клиента. Они позволяют страховать жизнь на случай наступления конкретных событий. При этом в дополнение к страховой защите можно также накопить сбережения на определенные цели и к необходимому сроку.Управление качеством. АО «Халык-Life» имеет сертифицированную Систему Менеджмента Качества, соответствующую международному стандарту ISO 9001:2015 и подтвержденную международной компанией Британский Институт Стандартов (BSI), а также сертификат о соответствии стандарту Системы Экологического Менеджмента CT РК ISO 14001-2016 (ISO 14001-2015).
Динамика роста. В АО «Халык-Life» идет новый этап структурной перестройки всех бизнес-процессов. Это делается для их максимальной оптимизации, для соответствия изменяющимся условиям и экономической ситуации в стране.
Развитие региональной сети. С развитием региональной филиальной сети подразделений АО «Халык-Life» в 20 городах Казахстана и 7 региональных подразделений, а также благодаря накопленному опыту, компания готова предоставлять надежные услуги по страхованию жизни как можно большему числу казахстанцев.
Финансовая защита нужна всем
– Ни один человек на земле не скажет, что финансовая защита ему не нужна, – заметила Алтынхан Оразовна. – Это хорошо понимают как успешные, богатые люди, так и те, у кого имеются определенные финансовые проблемы. Получить надежную финансовую защиту от неблагоприятных, непредвиденных событий со здоровьем или жизнью можно, заключив договор со страховой компанией «Халык-Life». Срок его действия каждый клиент выбирает для себя индивидуально, учитывая свои потребности. Благодаря заключенному договору, помимо финансовой защиты, можно накопить необходимую сумму к определенному важному для него сроку – к поступлению ребенка в вуз, к свадьбе детей или же к выходу на заслуженный отдых. Что касается накоплений, то здесь предусматривается два вида доходов: гарантированный основной доход, а также возможность начисления дивидендов, то есть инвестиционный доход. Например, женщина в возрасте 40 лет заключила договор о накопительном страховании жизни сроком на 20 лет и с ежемесячным взносом 20 000 тенге. При этом учитывается пол застрахованной, её возраст, сумма ежегодных премий (взносов), срок страхования, состояние здоровья, образ жизни и другие аспекты. При соблюдении условий договора, ежемесячно перечисляя на свой страховой счет сумму в размере 20 тыс. тенге, по окончании срока его действия она получит не только свои накопления, но и дивиденды. Если же была получена травма – во время дорожно-транспортного происшествия, на работе или даже в быту, если была утеряна трудоспособность, то человек получит часть страховой суммы гораздо раньше, чтобы справиться с этой трудной жизненной ситуацией. Если же жизнь «застрахованной» оборвалась по любой причине и на любом сроке действия договора, после оплаты ежемесячной суммы в размере 20 тыс. тенге в течение одного, двух или трех месяцев, финансовую защиту в размере 4 млн 800 тыс. тенге получит её семья или же конкретное лицо, указанное в страховом полисе как «выгодоприобретатель», то есть «наследник». Дополнительной опцией к продукту «страхование жизни» идет «страхование здоровья». Так, при несчастном случае застрахованному помогут с установлением l или II групп инвалидности. К страхованию здоровья также относятся временная утрата трудоспособности или получение телесных травм в результате несчастного случая, а ещё критические заболевания, в том числе онкология, инсульт, инфаркт, почечная недостаточность, потеря зрения на оба глаза, хирургическая замена клапанов сердца и другие. То есть на все непредвиденные ситуации есть один ответ, одна надежная поддержка – страховой полис.
Гарантированные вклады
Немаловажно и то, что страховые взносы застрахованных граждан имеют гарантию.
– Например, если банк обанкротился, то вкладчик получит как минимум 10 млн тенге, – пояснила наша собеседница. – Это та гарантированная сумма, которую возвращает Казахстанский фонд гарантирования депозитов. В нашем же случае точно таким гарантом в лице Национального банка выступает государство, но только здесь уже речь идет не о фиксированной сумме, а о той, на которую человек был застрахован. Кроме того, у компании «Халык-Life» есть договоренность с немецким перестраховочным обществом «Hannover Re», являющимся мировым лидером на рынке страхования, которое также берет на себя определенные обязательства в случае наступления непредвиденных обстоятельств. Вместе с тем, хочу заметить, что согласно подпункту 53 пункта 1 статьи 341 Кодекса РК «О налогах и других обязательных платежах в бюджет», из доходов физического лица, подлежащих обложению индивидуальным подоходным налогом, исключаются доходы в виде страховых премий, страховых взносов… Еще один важный момент: начиная с третьего года страхования, страховая сумма увеличивается за счет страховых дивидендов, распределяемых АО «Халык-Life». Вот такой эффективный механизм защиты накоплений по страховому полису от инфляции. К тому же эти денежные средства не подлежат аресту, изъятию, конфискации. На них также не могут быть наложены иные ограничения, предусмотренные законодательством Республики Казахстан.
Выражение «на всякий случай» и спасательный круг, и хороший мотиватор
По словам Алтынхан Оразовны, такое понятие, как «на всякий случай» на самом деле жизненно важное. Конечно же, оно направлено не на то, чтобы притянуть беду, а на то, чтобы человек был готов к любым непредвиденным обстоятельствам. Значит, очень важно создать подушку финансовой безопасности. К слову сказать, сама Алтынхан Оразовна застраховала и себя, и всех членов своей семьи – детей, внуков.
– Каждый договор имеет свою цель, – заметила она. – Он может быть направлен на обучение детей, на организацию свадьбы для внуков, на накопление средств для выхода на заслуженный отдых. Если так разобраться, выражение «на всякий случай» является для нас хорошим мотиватором. Мы носим в своей сумочке таблетки от головной боли, возим в багажнике автомобиля запасное колесо, берем зонт, если на небе тучи… И, тем самым, не программируем себя на что-то плохое, а просто пытаемся быть готовыми к непредвиденным ситуациям. По такому же принципу действует и система страхования: на всякий случай заключи договор, начни отчислять страховые взносы, чтобы в случае болезни, чрезвычайного происшествия или старости быть при деньгах и суметь решить те или иные проблемы.
Страховой полис – это проявление любви к себе и близким
Реальность заключается в том, что для абсолютного большинства людей заработанный доход является единственным источником средств существования, а жизнь и трудоспособность – единственным приносящим им деньги активом. Но в силу разных причин и обстоятельств можно потерять и то, и другое. И вот тогда на помощь может прийти тот самый страховой полис, о котором позаботились заблаговременно.
– Заключив договор, отчисляя ежемесячно на страховку по 10, 20, 30 тысяч тенге и больше, через определенное время человек получает довольно солидную сумму денег, – прокомментировала Алтынхан Оразовна. – На них можно поправить здоровье в случае получения травмы, обучить или женить детей… К старости же, страховка поможет не только хорошо жить, но и путешествовать, а еще поддерживать своих родных и близких.
Вот и получается, что полис страхования жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней – это вполне реальный, действенный инструмент финансовой безопасности не только для нас самих, но также для наших родных и близких. И в этом шаге выражается любовь как к самому себе, так и к своей семье, к тем, кто тебя окружает – к супругу или супруге, к престарелым родителям, к детям и внукам, то есть к тем, кто близок и дорог, кто идет вместе с тобою по жизни.
Танзиля МУХТАРОВА.
ФОТО Актоты МЫРЗАБЕККЫЗЫ.
СПРАВОЧНО: Для получения более подробной информации и индивидуального расчета следует обратиться по телефону – 8-775-771-8180.