Ежедневно от казахстанцев в ипотечную организацию «Баспана» поступают многочисленные вопросы. Граждане задают их через колл-центр и социальные сети, участвуя в интернет-конференциях, а также посредством обратной связи на сайте данной организации. Вместе с тем руководитель компании Кайрат Алтынбеков регулярно выступает в СМИ, встречается с трудовыми коллективами и жителями регионов для разъяснения условий программы «7-20-25». В результате удалось выявить волнующие казахстанцев вопросы, а также то, какие стереотипы складываются вокруг ипотечной программы. Проанализировав эти данные, Кайрат Алтынбеков дал пять советов тем, кто планирует приобрести жилье по программе «7-20-25».
1. Никогда не останавливайтесь
Просто решив приобрести жилье по программе «7-20-25», Вы уже оказались на полпути, поскольку принять решение – это самое трудное и важное. Ну, а пройдя половину дистанции, есть ли смысл разворачиваться? Значит, следует идти только вперед.
Найдите квартиру и настырно, уверенно ведите переговоры с застройщиком. Старайтесь как можно быстрее собрать полный пакет документов для банка. Не бойтесь того, что Вам придется подождать. Не важно, ожидаете Вы решения банка или подписания договора купли-продажи с застройщиком; строители что-то недоделали и Вам еще не дали ключи от Вашей квартиры… Решение жилищного вопроса стоит того, чтобы подождать.
2. Отнеситесь к ипотеке серьезно
Ипотека – это долг, но ни в коем случае не подарок и не помощь. Поэтому, прежде чем подписывать договор займа, еще раз взвесьте все «за» и «против», четко осознайте: сможете ли Вы платить ежемесячный платеж? Для участия в программе нужен достаточный доход. Наверное, Вы уже успели заметить, что банки очень жестко проверяют платежеспособность каждого заявителя. Дело в том, что программа «7-20-25» разработана таким образом, что все финансовые риски несет не государство, а сами банки, которые вошли в эту программу на тех условиях, что они сами будут принимать решение по кредиту, поскольку рискуют они, а не государство.
А как быть, если Вы индивидуальный предприниматель? Правила программы «7-20-25» позволяют участвовать в ней и ИП. Но будьте готовы к тому, что Ваше финансовое состояние банки будут проверять чуть ли не под микроскопом. Кредит же будет выдан лишь в том случае, если индивидуальный предприниматель реально функционирует, имеет хороший оборот и стабильный доход. Следует знать и то, что не все банки-участники выдают ипотеку индивидуальным предпринимателям.
3. Проверяйте всю информацию вокруг «7-20-25»
В настоящее время программа «7-20-25» находится на пике популярности. О ней говорят, ее обсуждают, хвалят, критикуют. К ней никто не равнодушен. Естественно, рынок реагирует на это очень быстро. Вокруг «7-20-25» продвигают свои коммерческие интересы разные застройщики, жилые кооперативы, микрофинансовые учреждения и даже частные лица. Поэтому будьте бдительны и всегда проверяйте информацию. В этой связи следует знать, что строительные компании, микрофинансовые организации, жилищные кооперативы и физические лица ипотеку по «7-20-25» не выдают. Выдают же ее только лишь банки-партнеры. При этом у Вас не должно быть никакой переплаты, кроме 7 % годовой ставки, которая начисляется только на остаток основного долга.
Всегда сверяйте ежемесячный платеж по таблице:
Стоимость Ежемесячный платеж
жилья (при сроке займа на 25 лет)
5 млн. тг. 28 271 тг.
10 млн. тг. 56 542 тг.
15 млн. тг. 84 814 тг.
20 млн. тг. 113 085 тг.
25 млн. тг. 141 356 тг.
4. Не стесняйтесь торговаться с застройщиками
Зачастую у застройщиков бывают завышенные ожидания относительно рыночной цены построенного жилья. Но при кредитовании банки ориентируются на ту стоимость, которую определил независимый оценщик. Например, если застройщик оценивает квартиру в 15 млн. тенге, а оценщик в 12 млн. тенге, банки будут готовы кредитовать Вас на сумму 9,6 млн. тенге. При этом 2,4 млн. тенге – это ваш первоначальный взнос в размере 20 % от 12 млн. тенге. Что делать с остальными 3 млн. тенге? Тут возможны три варианта: торговаться с застройщиком; доплачивать недостающую сумму из собственного кармана; искать другое жилье.
5. Вы не обязаны брать ипотеку на все 25 лет
Многие граждане заблуждаются, думая, что ипотечный кредит по программе «7-20-25» выдают только на 25 лет – не больше и не меньше. Но 25 лет – это лишь предельный срок действия кредита. Минимальный же срок не ограничен. Вы можете брать ипотеку на год, на пять, на десять лет и так далее. Срок устанавливаете только Вы сами.
Точно так обстоят дела с досрочным или с частичным погашением. В любое время Вы можете погашать кредит досрочно, уменьшать основной долг частичным погашением. Причем, все это делается без штрафных санкций и каких-либо переплат. Проценты же начисляются только на период действия кредита. Например, Вы приобрели квартиру стоимостью 12 млн. тенге на 25 лет. Ваш ежемесячный платеж составляет 68 тысяч тенге. Если такой график погашения будет действовать все 25 лет, то итоговая переплата составит 10,7 млн. тенге. Но, скажем, уже через три года Вы решили закрыть кредит досрочно. В этом случае итоговая переплата составит всего 1,9 млн. тенге. Выплачивать проценты за оставшиеся 22 года Вам не нужно.
Надеюсь, что эти простые советы помогут Вам не заблудиться в большом потоке информации, выбрать правильное направление и обрести такое долгожданное своё собственное жилье.